数字技术助推供应链金融模式升级

发布时间:2022-08-14 08:07:57 来源:八戒体育直播 作者:八戒体育直播在线观看

  增强实体经济的发展动力需要进一步激活产业链活力,夯实产业基础、完善产业链条,确保产业链与供应链的循环畅通。

  从企业实际需求出发,用金融手段“稳链、固链、强链” 是当前供应链金融发展的核心。在真实的交易背景下,金融机构与科技企业携手,围绕票据、应收账款、存货、预付款融资等环节,为供应链中的中小企业提供系统性、数字化的金融科技解决方案,除响应企业的融资需求外,还能够及时满足供应链上下游企业的结算、财务管理等综合服务需求,以融促产、产融结合,全面提升供应链各方价值。

  实践证明,拓展供应链金融业务,做好技术创新、组织创新、模式创新,有利于提高我国产业链与供应链的稳定性和竞争力。近年来,多地也推出支持供应链金融发展的产业政策与金融政策,引导、带动核心企业、金融机构、科技公司协同发展、优化布局,撬动更多社会资源流向产业链、供应链中具有较强成长性的龙头企业及其配套企业。

  山东省在今年出台的《关于强化财政金融政策融合促进供应链金融发展的通知》中提出,要统筹推进、稳妥发展,精准选择产业、企业,创新物流、信息流、资金流追溯技术,完善风险控制体系,确保供应链金融健康发展。

  随着数字经济和实体经济走向深度融合,农业、交通、医疗、制造等产业也呈现出数字化、智能化的新特点,例如,汽车产业已迈入电动化、智能化、网联化、共享化的发展阶段;农业也在向智能化、简便化、协作化、可视化、开放化的智慧农业方向升级。

  事实上,农业、制造业等基础产业的升级与发展,直接影响着供应链服务渠道与模式的创新迭代。当前,供应链金融呈现出了线上化、平台化的发展趋势,通过对大数据、人工智能、区块链、物联网等技术的合理应用,来打造高效的供应链金融生态圈,让供求之间、产业之间、企业之间可以协调运行。

  在此背景下,利用供应链优化调整的机遇,信息技术广泛应用于供应链金融的人、财、物、供、销、产各节点,根据供应链供需特点,优化资源配置,整合、配置线上与线下的操作平台与设施设备,发挥信息技术应用创新对企业发展所带来的商业价值。

  从科技企业自身来看,在普遍以科技赋能为经营着力点的当下,企业正在构建供应链中以核心企业为主导,连通上下游企业的一体化金融供给与风险管理体系,运用数智化技术连接和优化供应链生产、流通、服务的各个环节,以帮助企业缓解融资压力,提升库存周转效率,夯实风险管理基础。

  从京东供应链金融科技的发展情况来看,在今年“双11”期间就为京东生态内外商家及小微企业提供京保贝、京小贷、企业主贷、动产融资等多样化金融服务,累计支持资金超过了3000亿元。其中,服务于小微企业主、个体工商户的企业主贷产品,可提供最高授信50万元的纯线上信用类融资服务,“双11”期间,该项业务累计服务了近5万名小微企业主;京小贷则为商家提供近50万笔资金支持,节省超3000万元利息费。

  除提供资金支持外,在供应链的物流环节,基于数据、算法、机器视觉等数智化技术,能够帮助企业在货物存储、产品运输管理方面优化提升货物流转效率,实现复杂仓储作业的自动化和精准化管理,帮助企业提高库存周转、提升履约效率,降低管理成本等。

  同时,还可以根据企业需求围绕供应链金融的核心融资服务模式,即应收账款融资模式、保兑仓融资模式和融通仓融资模式,针对存在的物流企业与核心企业资信风险、转移账款风险、仓单风险等,给予风控层面的支持,包括通过监测仓储物流、资金往来等环节的数据,来打造多维数据支持的风险防控体系;通过区块链平台,确保仓单的真实性和有效性。此外,通过对接政府的供应链票据平台、应收账款融资服务平台等,来完善供应链金融的信用评估体系,减少金融机构、融资企业间的信息不对称问题。

  供应链是推进产业基础高级化、产业链现代化的有力抓手。对于企业而言,在供应链管理中,降低生产成本、缩短供货周期、加大创新力度、提高生产质量、提升服务水平是其保持竞争力的关键所在。

  站在金融服务供应链的角度,在供给侧,数智化工具与平台将重塑企业数据共享、协作、资产流转及信用评估方式;在需求侧,仍将以用户为中心,打造个性化的普惠金融服务,实现从消费端到产业端价值链各环节的整体优化与重构,提升敏捷响应与匹配效率。

  业内人士认为,供应链管理作为区块链中的重点应用和落地方向,将迎来前所未有的发展机遇

  《技术重构社会供应链——未来科技趋势白皮书》提出,未来供应链将呈现五个方面的发展趋势,一是“做宽”,即“国内+国际”的供应链体系;二是“做深”,即“商品+服务”的供应链体系;三是“做厚”,即“ToC+ToB”的供应链体系;四是“做长”,即产业全链路的供应链体系;五是“做虚”,即“物理+数字”的供应链体系。基于以上五个维度,以人工智能、物联网、区块链、自主系统、下一代计算为驱动,数智化社会供应链将围绕降本增效、体验优化来突破新的生产率边界。

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